N26: Alles Wissenswerte über die Berliner Neobank

N26 lässt Dich Dein Konto auf dem Handy verwalten (Bild: Handyhase.de / André Reinhardt)

Das Wichtigste in Kürze

• N26 ist eine sogenannte Neobank
• Umfangreiche und intuitive App
• Keine Kontoführungsgebühr
• Filialen existieren nicht
• Nicht erreichbar bei Technikproblemen

N26: Die deutsche Neobank im Überblick

Die in Berlin ansässige Finanzinstitution wurde 2013 als Number26 gegründet. Seit Juli 2016 nennt sich die Firma schließlich N26. Es handelt sich bei diesem Unternehmen um eine sogenannte Neobank. Hinter dem Begriff verbirgt sich ein Geldinstitut, das keine Filialen besitzt, sondern den Kunden das Konto als App zur Verfügung stellt. Tatsächlich war N26 die deutschlandweit erste Neobank.

Du erkennst mit der Fintech-Lösung (Finanztechnologie) initiierte Transaktionen an der Bankleitzahl 100 110 01. Stand März 2024 hat der Service mehr als acht Millionen Kunden. Die Dienste werden in 24 Ländern innerhalb Europas offeriert. Entscheidest Du Dich für ein N26-Konto, erhältst Du auf Wunsch eine Debitkarte von Mastercard dazu. Diese ermöglicht das Bezahlen ohne die App in Geschäften.

Was kostet ein Konto bei der Bank?

Es gibt vier verschiedene Girokonten, die unterschiedliche Leistungen zu unterschiedlichen Kostenpunkten bieten.

Hier eine Auflistung der Angebote:

• Standard für 0,00 € pro Monat
• Smart für 4,90 € pro Monat
• Go für 9,90 € pro Monat
• Metal für 16,90 € pro Monat

Wir gehen jetzt die Eigenschaften der Produkte durch. So weißt Du, welches Konto der Neobank sich am besten für Dich eignet.

Das sind die N26-Konten in unterschiedlichen Abo-Modellen. (Bild: N26)

N26 Standard

Diese Offerte eignet sich besonders, um in den Dienst hineinzuschnuppern. Schließlich zahlst Du keinen Cent. Außer Du möchtest die physische Debitkarte haben. Jene schlägt mittlerweile einmalig mit 10 € zu Buche. Allerdings ist es auch möglich, mit der virtuellen Karte über die App in Geschäften zu zahlen. Onlinekäufe funktionieren sowieso. Außerdem ist das Konto mit Google Pay und Apple Pay kompatibel.

Auf eine Zusatzkarte musst Du verzichten. Beim Tagesgeldkonto ist der Zinssatz mit 0,25 % mager. Immerhin ist das Einlagelimit unbegrenzt. Du kannst also selbst entscheiden, wie viel Geld Du für das Wachstum durch Zinsen zurücklegen möchtest. Gratis-Abhebungen an Geldautomaten in Euro sind bei N26 Standard auf zweimal monatlich begrenzt. Danach kostet eine Abhebung 2 €.

Der Kundenservice ist nur per Live-Chat und Chatbot erreichbar. Eine Reiseversicherung und Unterkonten gibt es nicht.

N26 Smart

Für monatlich 4,90 € erwartet Dich ein aufgebohrter Leistungsumfang. So kostet die Debitkarte nichts und kannst Du Dir etwa für einmalig 10 € eine Zusatzkarte sichern. Der Tagesgeldzinssatz ist mit 0,25 % identisch. Ein Einlagelimit entfällt. Die drei Gratis-Abhebungen an Geldautomaten und der zusätzliche telefonische Kundenservice zählen zu den weiteren Vorteilen.

Des Weiteren kannst Du Dir bis zu zehn Unterkonten (Spaces genannt) einrichten. Beispielsweise für private und berufliche Ausgaben und Ziele, auf die Du sparst, wie ein neues Smartphone oder ein neues Auto. Die Spaces lassen sich sogar mit anderen N26-Nutzern teilen. Premium-Partnerangebote sollen Dich ebenfalls zu N26 Smart locken. Eine Reiseversicherung fehlt indes.

Selbstredend gibt es auch bei diesem Produkt Zahlungen in Geschäften, online und via Google Pay respektive Apple Pay.

N26 Go

Bei dieser nochmals merklich umfassenderen Ausbaustufe verlangt der Anbieter 9,90 € pro Monat. Natürlich ist die Debitkarte unentgeltlich dabei und es lässt sich eine Zusatzkarte für 10 € erwerben. Einen großen Vorteil gibt es beim Tagesgeldkonto, bei dem Du 0,55 % Zinsen bei unlimitierter Einlage abstauben kannst. Telefonischer Kundenservice und fünf kostenlose Abhebungen klingen ebenfalls nicht schlecht.

Bist Du öfters unterwegs, profitierst Du von Gratis-Abhebungen in Europa. Außerdem erwartet Dich ein monatlich abgerechnetes Cashback-System auf alle Käufe über N26 Go. Reisende freuen sich über die Versicherungen bei Verspätung, Gepäckverspätung, Notfall, Reiserücktritt und Reiseabbruch. Abgerundet wird das Angebot mit zehn Unterkonten, Zahlungen vor Ort und online sowie per Google Pay und Apple Pay.

N26 Metal

Hierbei handelt es sich um die Premium-Variante, für welche Du 16,90 € im Monat einplanen musst. Die Debitkarte ist inbegriffen, eine weitere Karte gibt es für einmalig 10 € dazu. Beachtlich ist der 2 % betragende Zinssatz für das Tagesgeldkonto. Ein Limit für die eingelegte Summe existiert nicht. Auf Wunsch erreichst Du den Kundenservice telefonisch und kannst acht Abhebungen ohne Gebühr machen.

Gratis-Abhebungen im europäischen Ausland und die Reiseversicherungen hat auch N26 Metal zu bieten. Die Clous sind aber die Smartphone-Versicherung und die Einkaufsversicherung. Ist Dein Handy nicht älter als zwei Jahre und wird beschädigt oder gestohlen, erhältst Du bis zu 2.000 € zurück. Auf der anderen sind Deine Einkäufe mit bis zu 2.500 € pro Schadensfall abgedeckt.

Wie bei den anderen Offerten stehen Zahlungen im Internet, in Läden oder über Google Pay und Apple Pay parat.

Für eine Übersicht der vollständigen Leistungen kannst Du Dir den Kontenvergleich auf N26 anschauen.

So richtest Du ein N26-Konto ein

N26 Konto-Einrichtung Teil 1. (Bild: Handyhase.de / André Reinhardt)

Öffne in Deinem Internetbrowser des Android-Smartphones oder iPhones die N26-Webseite. Jetzt tippst Du auf „Gratis-Konto eröffnen“. Dann wird der Registrierungsprozess initiiert, den wir in den eingebetteten Fotos dokumentiert haben. Screenshots konnten wir keine anfertigen, weil die N26-Webseite diese untersagt. Das ist auch gut so, denn es werden ja sensible Daten übermittelt.

N26 Konto-Einrichtung Teil 2. (Bild: Handyhase.de / André Reinhardt)

Wie Du anhand der Bilder sehen kannst, möchte das Kreditinstitut folgende Angaben von Dir haben:

• Wohnsitz
• E-Mail-Adresse
• Vor- und Nachname
• Geburtsdatum
• Geschlecht
• Staatsangehörigkeit
• Geburtsort

Anschließend muss noch ein Passwort festgelegt werden. Optional ist das Häkchen bei „Produkt-Updates“. Aktivierst Du dieses, erhältst Du per E-Mail Informationen über Neuigkeiten der Neobank. Nachdem die E-Mail-Adresse bestätigt wurde, folgt die Verknüpfung mit dem Handy. N26 hat Dir eine E-Mail geschickt, die Dich bittet, Dich einzuloggen und einen Code als SMS anzufordern.

Ist das Smartphone verknüpft, brauchst Du nur noch die zur Nutzung notwendige Anwendung.

• N26-App für Android (Download)
• N26-App für iOS (Download)
• N26-Web-App (Internetbrowser)

Die digitale Bank im Alltag verwenden

Die N26-App im Überblick. Hier siehst Du die meisten Funktionen auf einen Blick. (Bild: Handyhase.de / André Reinhardt)

Vor allem wenn Du noch kein Bankkonto am Handy verwaltet hast, kann der Start mit dem virtuellen Finanzprodukt überfordern. Beim Aufrufen der Anwendung erscheinen viele Menüpunkte und Symbole. Wir nutzen selbst N26 seit einigen Jahren, sodass wir Dir den Einstieg erleichtern können. Schau Dir auch in Ruhe unsere Fotos der App an, um Dich besser zu orientieren.

Wir schildern nun die einzelnen Bereiche der Software im Detail.

Home

Du landest immer auf der Startseite. Dort gibt es einen Überblick über die zuletzt getätigten Transaktionen. Ein Klick auf „Alle anzeigen“ zeigt schließlich den kompletten Zahlungsverlauf. Selbstredend ist auch der Kontostand direkt ersichtlich. Optionen, um Geld von einem anderen N26-Nutzer anzufordern oder Geld zu senden (etwa als Überweisung), stehen ebenfalls im Home-Bereich parat.

Das Herz und der Notizblock rechts oben neben dem grünen Geldbeutel-Icon sind zwei Unterkonten von uns. Scrollst Du weiter runter, erscheinen Investitionsmöglichkeiten (Aktien, ETFs und Krypto), das Tagesgeldkonto und Schnellzugriffe auf Finanzübersichten („Insights“). Außerdem lassen sich die Positionen der Investitionen, des Tagesgeldkontos und der Insights bei Bedarf neu anordnen.

Finanzen

Wie der Begriff schon verrät, werden in dieser Sektion alle Details zu Einnahmen und Ausgaben protokolliert. Neben dem eigentlichen Kontostand sind auch die Kontostände der Unterkonten aufgeführt. Klicke ein Konto an, um alle Transaktionen einzusehen. Anschließend gelangst Du über das Zahnradsymbol zum monatlichen Kontoauszug. Mit dem Auge-Symbol bei Home und Finanzen verschleierst Du die Zahlen.

Die integrierten Finanztools Einkommensverteiler, Regeln für Spaces und Aufrundungsregel helfen Dir bei der Verwaltung Deines Geldes. Sollte es finanziell mal eng werden, ist ein Kredit oder Dispokredit eine Überlegung wert. N26 bietet hierbei vielfältige Optionen. Über die Sprechblasen rechts oben gelangst Du zum Hilfecenter und kannst mit den Mitarbeitern Kontakt aufnehmen.

Investitionen

Wer gerne Geld anlegt, ist in diesem Abschnitt richtig. Es lassen sich zahlreiche Aktienkurse aus Deutschland, Österreich, Schweiz, Frankreich, den Niederlanden, den USA und weitere Regionen verfolgen. Diese sind auch in diversen Sektoren wie Elektronik, Technologie und Gesundheitswesen unterteilt. Klicke eine Aktie an, um Details über den Kurs zu erfahren und auf Wunsch zu investieren.

EFTs (Investmentfonds) und mehr als 400 Kryptowährungen sind ebenfalls vertreten. Traust Du Dir das Handeln nicht selbst zu, kannst Du den Profis von BlackRock die Arbeit überlassen. Es gibt drei Offerten mit 2,5 %, 5,8 % und 7,1 % geschätzter Rendite.

Vorteile

Du kannst Dich in diesem Tab über Kundenvorteile von N26 informieren. So gibt es zum Beispiel spannende Rabatte bei den Partnerangeboten. Aktuell etwa 74 % Rabatt bei NordVPN, 35 % Rabatt bei E.ON und 10 % Rabatt bei Grover. Die kostenpflichtigen Girokonto-Varianten haben noch mehr Vorteile auf Lager. Die zahlreichen Tipps im Vorteile-Bereich zum Umgang mit der Neobank sind für Einsteiger hilfreich.

Karten

Das ist die Anlaufstelle zum Verwalten der digitalen und / oder physischen Debitkarte. Berühre einfach die aufgelistete Karte, um Informationen einzusehen und Einstellungen vorzunehmen. So kannst Du beispielsweise bei einem Diebstahl die Karte vorübergehend sperren oder Limits für Zahlungen und Abhebungen festlegen. Praktisch ist zudem die Suche nach kompatiblen Geldautomaten in der Nähe.

Willst Du Geld einzahlen oder abheben, kannst Du das auch bei teilnehmenden Partnern. Diese werden ebenfalls auf einer Karte angezeigt. Die Option „Zahlungen aufrunden“ rundet Käufe zum nächsten Eurobetrag auf. Das überschüssige Geld wandert auf ein Konto Deiner Wahl. Diese Methode soll dabei helfen, Geld anzusparen.

N26: Erfahrungen und Bewertungen

N26-Testergebnisse von Bild

Einer Bank sollte man sich natürlich nur dann anvertrauen, wenn sie zuverlässig, seriös und reibungslos agiert. Deshalb haben wir für Dich einige Erfahrungen und Tests zu N26 durchstöbert. Die Ergebnisse findest Du in der Tabelle unter diesen Zeilen. Zum einen gibt es kumulierte Bewertungen aus Bewertungsportalen, zum anderen Tests renommierter Magazine.

Weil manche Portale und Tests unterschiedliche Wertungssysteme wie Sterne, Prozent und Schulnoten verwenden, haben wir die Resultate für ein Endergebnis vereinheitlicht. So siehst Du den Durchschnitt der Portale als Sterne und den Durchschnitt der Tests als Schulnoten. Interessant ist, dass der Mittelwert der Tests deutlich besser ausfällt als jener der Erfahrungen.

Übersicht von N26-Erfahrungen

Übersicht von N26-Tests

Vergleich Neobank und traditionelle Bank

Vorteile von N26

Vielleicht stellst Du Dir die Frage, ob Du Dich für eine Neobank wie N26 oder eine reguläre Bank entscheiden solltest. Diese Wahl hängt von Deinen Bedürfnissen ab. So hat N26 wie die meisten Neobanken keine Kontoführungsgebühren. Ein weiterer Vorteil ist die schnelle Kontoeröffnung. Außerdem gibt es in der App innovative Finanztools, die wir Dir im Abschnitt Alltagseinsatz erläutert haben.

Für das moderne Konzept sprechen überdies der stets mögliche Zugriff auf das Konto und die immer durchführbaren Transaktionen per Handy-Anwendung. Des Weiteren sind die Sparzinsen bei N26 aufgrund der niedrigeren Betriebskosten höher als bei vielen traditionellen Banken. Im Vergleich zu manchen Wettbewerbern hat N26 eine deutsche Vollbanklizenz, wodurch Einlagen bis zu 100.000 € geschützt sind.

Nachteile von N26

Der größte Minuspunkt ist sicherlich die fehlende physische Präsenz. Eine Beratung oder Hilfe von Angesicht zu Angesicht gibt es genauso wenig wie eigene Geldautomaten. Diverse komplexere Finanzdienstleistungen wie Hypotheken kannst Du bei N26 nicht in Anspruch nehmen. Bei technischen Problemen erreichst Du im schlimmsten Fall vorübergehend Dein Konto nicht.

Während Du bei den traditionellen Finanzinstituten häufig die Debitkarte kostenlos bekommst, werden Dir zumindest bei N26 Standard hierfür einmalig 10 € berechnet. Aus eigener Erfahrung müssen wir außerdem darauf hinweisen, dass die Zahlung in Geschäften nicht überall funktioniert. Es gab in der Vergangenheit ab und an Situationen, in denen die N26-Karte inkompatibel mit dem Terminal war.

Fazit zu N26: Eingeschränkt empfehlenswert

N26 ist gut, wenn Du mit den Eigenschaften leben kannst

Dieses Kreditinstitut teilt sich dieselben Stärken und Schwächen mit den Konkurrenten wie Revolut und C24. So hast Du das Konto schnell eingerichtet und hast über das Smartphone schnell und unkompliziert Zugang darauf. Lästige Kontoführungsgebühren musst Du bei N26 nicht befürchten. Außerdem ist der je nach Konto bis zu 2 % hohe Tagesgeld-Zinssatz verlockend.

Wenn Du aber öfters Geld am Automaten abhebst, kommen Dir irgendwann die Gebühren dafür in die Quere. Es gibt eben keine eigenen Geldautomaten. Genauso wenig existieren Filialen von N26. Bei Problemen oder einer Beratung bist Du auf den Chat oder (bei den kostenpflichtigen Konten) die Telefonhotline angewiesen. Aus diesen Gründen nutzen wir N26 persönlich als Zweitkonto.

Stören Dich die Eigenheiten nicht, kannst Du den Dienst aber auch als Hauptkonto verwenden.

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